Топ 10 лучших карт рассрочки в москве

Содержание:

Карты рассрочки с 18 лет

Как правило, банки не предъявляют высоких требований к потенциальным клиентам, желающим оформить карту рассрочки. Лишь в отдельных случаях финансовые организации устанавливают возрастные рамки либо обязывают подтвердить доход.

Тем не менее, на рынке немало предложений, которыми могут воспользоваться лица, только-только отпраздновавшие совершеннолетие.

Как правило, банк запрашивает документы, доказывающие официальное трудоустройство заемщика. Кроме того, не стоит рассчитывать на предоставление большого кредитного лимита. Скорее всего, он окажется минимальным.

В числе карт рассрочки, которые могут рассмотреть 18-летние заемщики, следует выделить уже описанные выше:

  • «Квику» от «ЭйрЛоанс».

Какую карту рассрочки лучше выбрать?

Если рассматривать комплексно вопрос о том, какую карту рассрочки лучше выбрать, то есть явный фаворит — Халва от Совкомбанка. За счет бонусов и кредитования до 3 лет у партнеров она подойдет тем, кто часто делает онлайн-покупки.

Какую карту рассрочки лучше оформить, если нужен максимальный кредит, и вы соответствуете требованиям банка — варианта 2: Тинькофф Платинум или Альфа-Банк Платинум 100 дней. По обеим карточкам предлагается максимальный кредитный лимит в размере 1 миллиона ₽. Л

учшие карты рассрочки в России по величине льготного периода предлагают банки УБРИР и Альфа-Банк. Их предложения подразумевают 120 и 100 дней бесплатного пользования кредитными деньгами, соответственно.

Если вам трудно выбирать между несколькими картами, вы можете оформить сразу несколько. Это удобно, особенно если отдать предпочтение тем банковским продуктам, где нет платы за обслуживание.

#вместоденег — Альфа Банк

Перед принятием решения, какую лучше выбрать карту рассрочки, следует изучить карту «Вместо денег» от Альфа Банка. По ней действуют следующие условия:

  • оформление в отделении банка или на сайте с помощью заполнения онлайн-заявки;
  • владелец должен быть старше 21 года, являться гражданином России, иметь постоянный доход;
  • обслуживание — бесплатно;
  • СМС-уведомления — 59 рублей в месяц;
  • пополнение через интернет-банк, мобильное приложение, банкоматы Альфа Банка бесплатно, в отделениях — 250 рублей за операцию.

Устанавливается дата внесения ежемесячного платежа. Если покупка совершена раньше или позднее этой даты, то период для перевода денег будет больше месяца. Дело в том, что платеж начисляется не раньше чем через 30 календарных дней с момента покупки. Несмотря на то что карта «Вместо денег» входила в список-топ карт рассрочки в 2018 году, ее выпуск был прекращен 1 декабря.

Карты рассрочки от Тинькофф банка

В этой компании есть широко разрекламированная кредитная карточка «Тинькофф Платинум», которая недавно обзавелась новой функцией. Теперь вы можете активировать специальные предложения от партнеров банка, и совершать у них покупки в рассрочку.

Делается эта активация через мобильное приложение или личный кабинет. То есть вы сначала заходите в ЛК или в приложение, ищите специальные предложения от партнеров компании, изучаете их условия, активируете нужное вам предложение, а потом уже совершаете покупку и переводите её в рассрочку, только в такой последовательности.

Рассрочка дается на срок до 1 года под 0%, партнеры сами определяют период ее действия. Сам же банк дает вам для расходов сумму до 700.000 рублей, стандартную ставку на обычные покупки от 12% до 49,9% в год, льготный период до 55 дней. Ежемесячный платеж 8% от суммы долга, но не менее 600р.

Действует бонусная программа «Браво», благодаря которой можно возвращать на свой бонусный счет до 30% от суммы потраченных денег. За обслуживание пластика надо будет ежегодно платить по 590 рублей. Снятие наличных сопровождается комиссией 2,9% + 290 руб.

Интересно, что не только по платиновой кредитке есть возможность совершения покупок в рассрочку. Вы можете использовать её и по другим карточным продуктам банка:

  • All Airlines;
  • MAXIM;
  • World of Tanks;
  • World of Tanks Blitz;
  • World of Warships;
  • Яндекс.Такси.

Что требуется от заемщика? Только возраст от 18 до 70 лет, российский паспорт, контактные номера и сведения о работодателе, справки не нужны. Доставляют за пару дней курьером. Можно подключить программу страховой защиты, она обойдется вам в 0,89% от заложенности.

Преимущества

Можно бесплатно выпустить дополнительную карту. Кредитуют уже с 18 лет. Если вы используете кредитный лимит на рефинансирование кредитов от других банков, то банк на это даст вам увеличенный льготный период до 120 дней. Доставляют карту по всей России бесплатно.

Недостатки

Очень сложно подключить рассрочку. Обслуживание платное, за смс-информирование также нужно платить по 59 рублей в месяц. Если вы потратили больше лимита, то плата составит 390 руб. Если пропустили минимальный платеж, надо заплатить еще 590р.

Другие предложения по рассрочке

Мы рассмотрели три кита банковского рынка погашения долга по частям. Но есть предложения отдельных банков, которые добавляют к своим обычным кредиткам дополнительную услугу оплаты товаров по частям.

Тинькофф Банк

По любой кредитной карте доступна опция рассрочки. Ее надо активировать в мобильном приложении или личном кабинете на сайте. Покупки с поэтапной оплатой доступны только у партнеров банка. Обязательно рекомендую читать условия по каждой из них, потому что есть варианты, когда частичное погашение доступно только для оплаты на сайте или в определенном магазине.

Максимальный льготный период – 1 год. Ежемесячно надо вносить одни из трех платежей:

  1. Минимальный платеж, который в Тинькофф Банке равен не более 8 % от суммы долга по кредитке.
  2. Минимальный платеж + платеж по рассрочке. Если не заплатить вторую часть, то она перейдет в основной долг, по которой будет начислено 19 % годовых.
  3. Платеж по рассрочке – стоимость товара, деленная на количество месяцев.

Банк Русский Стандарт

Предложение от Русского Стандарта относится ко всем кредиткам банка. Беспроцентный период распространяется максимум на 24 месяца. Требуется подключение рассрочки в мобильном приложении, на сайте или по телефону.

Как работает механизм поэтапной оплаты:

  1. Клиент выбирает товар и оплачивает его кредитной картой.
  2. В течение льготного периода в 55 дней он может перевести расходную операцию в рассрочку.
  3. В следующем расчетном периоде клиент получит сумму к погашению, которая включает платеж по рассрочке и минимальный платеж по кредитке (если, кроме рассрочки, была обычная оплата за счет заемных средств).

В каких банках есть?

Банки, выпускающие карты-рассрочки:

  1. Альфа Банк – #Вместоденег. Уникальная карты с невысоким процентом, но и небольшим количеством магазинов партнеров.
  2. Киви – Совесть. Одна из самых конкурентных карт с большим количеством акций.
  3. Совкомбанк – Халва. Лидер рынка с хорошим кэшбэком и процентом на остаток, но с самыми жесткими штрафными санкциями.
  4. ХоумКредит – Карта рассрочки. Продукт с хорошим кредитным лимитом, но и с высокой ставкой.
  5. Тинькофф – Платинум. Имеет большой кэшбэк и годовое обслуживание.
  6. Почта Банк – Элемент 120. Продукт с трехмесячным льготным периодом и самым большим кредитным лимитом.

№1 — Карта «100 дней без %» («Альфа-Банк»)

Главная «фишка»? Это уже не карта рассрочки, а «кредитка». Но «кредитка» необычная — с очень длинным грейс (беспроцентным) — периодом. Если у обычных «кредиток» он равен 50-55 дням, то здесь дают сразу 100 дней.

Главный плюс — в том, что рассрочку в 100 дней сразу дают на покупку в любом магазине России, где принимают к оплате банковские карты.

Т.е. не придётся постоянно проверять, является ли магазин партнёром по карте рассрочки именно здесь и сейчас, как в случае с «Халвой» или «Свободой».

Т.к. если он им НЕ является, никаких отсрочек и рассрочек не будет — будет только штраф и долг.

Как всё работает у «Альфа-Банка»? Вот простая памятка от банка:

Минимальный платёж — это 5% от суммы долга, мин. 320 руб. Про него всегда напоминают SMSками:

Да:

Разрешается ежемесячно снимать по 50 000 руб. наличных без комиссии. Или переводить деньги на другую карту. На возврат также даётся рассрочка сроком до 100 дней. 

«Кредитка» с бесплатным снятием денег — большая редкость. Не похвастались такой опцией и наши карты рассрочки из сравнения. А у «Альфа-Банка» это есть.

Народ даже придумал схему заработка. В двух словах: снимаем 50 тысяч в месяц — кладём на карту с высоким % на остаток — возвращаем долг вовремя. И так — до бесконечности :). Так можно заработать более 7 000 рублей в год! Вот уж правда — «деньги из воздуха».

Предлагают закрыть просроченную «кредитку» в другом банке. Переводите кредитный лимит с карты «100 дней без %» — и 100 дней можно не платить проценты.

Внимание, акция! «Альфа-Банк» предлагает карты в 1-й год и кэшбэк 2% за все покупки в первые шесть месяцев (далее — 1%):

Как заказать карту рассрочки?

Желающим своевременно приобретать всевозможные материальные блага, а затем возвращать регулярными платежами лишь фактически потраченную сумму стоит заказать бесплатную карту рассрочки через интернет не выходя из дома.

Предварительно следует ознакомиться с характеристиками программ разных учреждений и учесть нюансы применения платежного инструмента:

  • доступные лимиты кредитования;
  • количество партнеров эмитента;
  • продолжительность пользования заемными суммами;
  • порядок погашения долга;
  • способы внесения платежей;
  • обеспечение возможности размещения собственных средств и снятия наличных;
  • последствия просрочек платежей.

Что это за продукт

Это относительно новый для нашей страны банковский продукт, который стал невероятно популярен у россиян. И это не удивительно, ведь это достойная альтернатива классической кредитной карточке, которая предполагает высокий процент переплаты.

Карта рассрочки унаследовала все основные положения от кредитки, а именно:

  • Она имеет лимит денежных средств, которыми можно расплачиваться,
  • Срок действия,
  • Льготный период,
  • Возобновляемый лимит,
  • Бонусные программы, кэшбэк и т.д.

И при этом у неё есть огромное преимущество – отсутствие процентной ставки. Сколько вы потратили, столько и возвращаете. Каждый магазин самостоятельно определяет, сколько он готов дать рассрочку покупателю в зависимости от приобретаемого товара, это может быть период от 2 до 24 месяцев.

Если уложитесь в этот срок, у вас не будет переплаты. Покупки можно совершать на таких условиях только у партнеров банковского учреждения. Оформление легкое и быстрое, по паспорту, справки с работы не нужны.

Какая выгода банка от карты рассрочки? Они получают партнерские платежи от всех компаний, с которыми они сотрудничают, а также зарабатывают на обслуживании «пластика», смс-оповещениях, комиссиях и т.д.

ТОП-3 лучших предложения

Данный продукт появился на рынке банковских услуг лишь в 2017 году. Однако уже сегодня оформить карту рассрочки можно более чем в десяти банках. Наиболее выгодные условия предлагают три из них.

1 место. Кредитная карта Tinkoff Platinum от Тинькофф Банка

«Платинум» сочетает в себе функционал кредитки и карты рассрочки. С её помощью можно приобретать товары, совершать переводы и снимать наличные.

Безвозмездное использование заёмных средств возможно на следующих условиях:

  • при совершении покупок у партнёров действует ставка 0% на срок до 365 дней;
  • при оплате в других торговых точках — в течение 55 дней проценты не начисляются (льготный период).

Максимальный кредитный лимит карты — 700 000 рублей. Пополнение счёта осуществляется без комиссии, по всем операциям начисляется кэшбэк (до 30%). За обслуживание карты взимается плата в размере 590 рублей в год.

Прочие тарифы:

  • 12-29,9% — ставка, которая начисляется после окончания беспроцентного периода (за операции безналичной оплаты);
  • 30-49,9% — ставка, которая действует при снятии наличных и совершении переводов;
  • 2,9% от суммы плюс 290 рублей — комиссия за обналичивание.

Карточка оформляется на сайте банка и бесплатно доставляется курьером в течение 2-7 дней. Для подачи заявки нужен только паспорт.

Оформить карту

2 место. Карта рассрочки «Халва» от Совкомбанка

Полностью бесплатное обслуживание!

Карточку беспроцентной рассрочки от Совкомбанка можно оформить бесплатно в онлайн-режиме на официальном сайте организации. Для её получения клиенту понадобится подтвердить наличие постоянной прописки и официального трудоустройства (текущий стаж должен быть не менее 4 месяцев). Карта используется как для оплаты покупок, так и для снятия наличных средств (собственных или заёмных).

Максимальная сумма кредитования составляет 350 000 рублей, период рассрочки может достигать 18 месяцев (при условии приобретения товаров в магазинах-партнёрах). Если покупка совершена в других торговых точках, на выплату рассрочки даётся 2 месяца, а комиссия составляет 1,9% от общей суммы таких операций плюс 290 рублей. Прочие тарифы представлены в таблице.

Комиссия за снятие собственных средств Не взимается
Комиссия за снятие кредитных средств 290 рублей + 2,9% от суммы (на погашение даётся 3 месяца)
Неустойка при отсутствии оплаты 19% годовых от суммы долга
Штраф за первый просроченный платёж 590 рублей
Штраф за второй раз подряд просроченный платёж 590 рублей + 1% от суммы
Штраф за третий раз подряд просроченный платёж (и последующие) 590 рублей + 2% от суммы

К преимуществам карты «Халва» относится наличие кэшбэка (до 10%), бесплатное пополнение и начисление процентов на остаток собственных средств (до 10% годовых).

Оформить карту

3 место. Карта рассрочки «Свобода» от Хоум Кредит Банка

Полностью бесплатное обслуживание!

По карте «Свобода» предусмотрены следующие варианты тарификации:

  1. Покупки у партнёров. Если товары приобретаются в магазинах-партнёрах, период рассрочки может составлять до 12 месяцев, а сумма покупки делится на 12 равных платежей. Актуальный список магазинов-участников представлен на официальном сайте банка.
  2. Покупки везде. При оплате товаров вне партнёрской сети льготный период действует до 51 дня.

Независимо от тарифа, за выпуск и обслуживание карточки комиссия не взимается. Если условия рассрочки нарушаются, на сумму долга начисляется ставка от 17,9% годовых.

Оформить карту

Особенности онлайн оформления карты рассрочки «Вместо Денег» в Альфа-Банке

Не отстает от конкурентов и Альфа-Банк, предлагая своим клиентам карту «#вместоденег». Карта действует 5 лет, заявленный «рассрочный» лимит – от 5 до 300 тысяч.

Годовая ставка, применяемая Альфа-Банком вне периода рассрочки – 10%. Приобрести любой товар с переносом даты платежа можно в любом магазине.

Карта #вместоденег работает по следующим простым принципам:

  • общая сумма покупки автоматически делится на число месяцев рассрочки, предоставляемых по ней;
  • дата ежемесячного платежа – фиксированная, и соответствует дню оформления кредитки в банке;
  • первый платеж списывается только спустя 30 дней после покупки.

Среди компаний–партнеров Альфа-Банка сложно найти те, что предоставят максимальную отсрочку в 24 месяца (например, максимум предоставляет Мегафон). Большинство оформивших карту смогут взять товар в рассрочку лишь на 4-6 месяцев.

Чтобы воспользоваться предложением Альфа-Банка, необходимо отправить онлайн-заявку. После получения подтверждающего sms, конверт с выпущенным пластиком и кодами доступа можно забрать в ближайшем отделении. Также взять карту рассрочки можно у курьера, если воспользоваться услугами по доставке.

Карта «Свобода» («Хоум Кредит»)

Главная «фишка» — если оформить карту и купить что-то в магазине-партнёре в течение первых 14 дней, на эту покупку дадут 10 месяцев рассрочки. Бесплатно и без процентов, конечно.

Как всё работает?

Всё как у «Халвы» — есть магазины-партнёры, они предлагают рассрочку на определённый срок. Покупаете и вносите платежи равными частями.

А чем «Свобода» отличается от «Халвы»?

Есть бесплатная рассрочка на покупки вне партнёрской сети. «Хоум Кредит» даёт некоторым клиентам сразу два кредитных лимита — первый на покупку в рассрочку у партнёров и второй на покупки в любых магазинах России. На последние отводится до 51 дня.

Ничего не напоминает? Правильно — это очень похоже на условия по стандартной кредитной карте. Так что у некоторых клиентов «Свобода» будет «2-в-1», и картой рассрочки, и «кредиткой».

Если функции «кредитки» нет, а купить что-то вне партнёрской сети нужно — есть услуга «Делим на 3». Первые 2 месяца будут бесплатно, далее — 499 руб./мес. 

Также «Свобода» предлагает программу «Свобода+», если — не дай Бог! — возникли проблемы с платежами. За 349 руб./мес. банк предложит докупить +6 или +10 месяцев рассрочки, 2 раза в год разрешит пропустить платёж и простит долг в случае болезни, утраты трудоспособности и т.п. серьезных ситуаций. По сути, это обычная страховка:

Строго говоря, «Свободу+» можно даже не подключать. Просто будет подороже:

Что с минусами?


Партнеры по карте рассрочки «Свобода» — электроника. А где же самые популярные магазины страны — «М.видео», «Эльдорадо», «ДНС»?

Как работает рассрочка по картам

Классические карты рассрочки работают по довольно простому принципу. В каждой сделке участвует три стороны: банк, держатель карты и магазин. Торговая точка при этом должна быть партнером банка и соглашаться на его условия.

Банк, предлагая карты рассрочки, заинтересован в том, чтобы у него было как можно больше магазинов-партнеров. Тем интереснее будет карта для потенциального держателя. Магазин, вступая в партнерство с банком, соглашается продавать товары со скидкой — величина этой скидки равна переплате покупателя на процентах по банковскому кредиту.

Держатель карты рассрочки, покупая что-то в партнерском магазине, по факту берет кредит, но не замечает этого. Проценты за него оплачивает магазин, предоставивший скидку

Для магазина это также плюс — ему важно, что держатель карты рассрочки идет именно к нему, а не к конкуренту, который не вступил в партнерские отношения с банком

Отсутствие переплаты — главное преимущество карты рассрочки. Но оно актуально только при покупках у партнеров банка — это небольшой минус.

Еще один вариант рассрочки — особые условия по кредитным картам некоторых банков. Уже совершив какую-то крупную покупку, держатель карты может оформить рассрочку на нее. Стоимость такой покупки поделится на несколько равных платежей, а банк обычно снижает процентную ставку именно на эту покупку.

При таком варианте фактически получается потребительский кредит с равными ежемесячными платежами в рамках кредитной карты. Преимущество такой рассрочки — крупная покупка может быть совершена где угодно, а иногда для рассрочки учитываются даже операции снятия наличных. Недостаток — переплата на процентах, пусть они зачастую ниже стандартных по карте.

Виртуальная карта рассрочки Халва от Совкомбанка

Условия будут следующими:

  1. Срок действия – 36 месяцев,
  2. Льготный период кредитования (рассрочка) – до 12 месяцев,
  3. Процентная ставка в течение льготного срока – 0%, по его окончании – 10% годовых,
  4. Лимит кредитования – до 14.999 рублей,
  5. Штраф за просрочку – 590 руб. в первый раз, потом 1% + 590 руб., с третьего раза и более 2% от суммы полной задолженности + 590р.,
  6. За несанкционированную задолженность начислят штраф в размере 36% годовых, начисление ежедневное,
  7. Выпуск, обслуживание, смс-оповещения бесплатные.

Важно, что получение наличных денег здесь не предусмотрено. Если хотите бесплатно пополнить баланс карточки, то это можно сделать через мобильное приложение
Халва

В этом же приложении удобно отслеживать состояние счета, последние операции, величину и дату следующего платежа и т.д.

Обратите внимание, что размер одной операции не может превышать 14999 рублей. После пополнения счета лимит будет восстановлен, но хранить свои деньги на счету нельзя

Бонусная программа, а именно – начисление кэшбэка за совершение расходов не предусмотрено.

ТОП виртуальных карт рассрочки

Среди лидеров рынка в области оформления виртуальных карт рассрочки онлайн: Халва, Kviku и Совесть. Изучим особенности каждой из них, а в конце подведем итоги.

Kviku

Виртуальная карта рассрочки онлайн от Kviku способна обеспечить кредитование с лимитом до 100 тысяч без платы за обслуживание. Она выпускается мгновенно, поэтому даже не придется отходить от своего гаджета, с которого вы регистрировались, чтобы начать ей пользоваться.

Где можно использовать рассрочку у партнеров Kviku
На каких условиях от 0%
В рамках какого кредитного лимита 100 000 ₽
Бонусы кэшбэк до 30%

Халва

Помимо бесплатного обслуживания у Халвы есть сильное преимущество, с которым на сегодня не может конкурировать ни одно из банковских предложений на рынке. Речь идет о 162-тысячной коллекции партнерских магазинов, где можно расплатиться в кредит до 36 месяцев. Еще заявка на Халву будет оправдана тем, что эта карта представляет собой целый носитель бонусов: кэшбэк, умножение накоплений, возможность расплачиваться в рассрочку в любом магазине, кафе, ресторане и других заведениях. Также можно оформить пластик c бесплатным снятием налички, а не только онлайн-карточку. Кредитный лимит у виртуальной карты рассрочки Халва самый большой среди всех представленных в этом обзоре. Причем разница в максимально возможной сумме кредитования у продукта Совкомбанка и Kviku отличается более чем в 3 раза.

Где можно использовать рассрочку в любых магазинах
На каких условиях бесплатно (в рамках установленных сроков)
В рамках какого кредитного лимита 350 000 ₽
Бонусы кэшбэк (регулярный — до 6%, разовый — 35%), увеличение накоплений на счету под 7,5%

Совесть

Банк Qiwi предлагает оформить онлайн виртуальную карту рассрочки Совесть без платы за ежемесячное обслуживание. После регистрации вам становятся доступны 50 000 компаний, где можно приобрести нужный товар без первого взноса. Получить нужную вещь или услугу можно сразу, а оплатить ее в течение нескольких месяцев спустя. Бонусов по этой карточке по сравнению, например, с Халвой практически нет. Отметить стоит разве что разнообразие платных опций, которые помогут расширить возможности владельца карты. Подключив их, можно будет: расширить срок кредитования, снимать наличку с комиссией 599 ₽, а также приобретать товары в рассрочку, в том числе и за границей.

Где можно использовать рассрочку в 50 000 магазинах, а также в любых других местах, подключив специальную опцию
На каких условиях бесплатно (подключение опции платное)
В рамках какого кредитного лимита 300 000 ₽
Бонусы опции, с которыми можно расширить возможности карточки

Как отказаться от страховки при рассрочке

Как работает период охлаждения 

По добровольным страховкам действует «период охлаждения», он составляет 14 дней. В этот период клиент может отказаться от полиса и вернуть деньги. Из цены страховки вычитается стоимость за те дни, пока она действовала. 

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление (его можно найти на сайте страховой компании).

Отказ можно написать в офисе страховщика или отправить по почте с описью вложения и уведомлением о вручении. Иногда заявление можно подать через банк, в котором была оформлена страховка.

Иногда при покупке товара на сайте магазин автоматически добавляет страховку в покупку. Чтобы вовремя это заметить, можно умножить сумму ежемесячного платежа на количество месяцев рассрочки или кредита. Если сумма увеличилась, значит, страховка добавлена. Убрать её можно, поискав подробности о кредите или рассрочке. Например, в Озоне это выглядит так:

Если поставить все три галочки, то у Рево Технологии сумма не изменится, у МТС увеличится на 2 ₽, а остальные компании увеличат ежемесячный платёж на 230–350 ₽.

Когда выгодно брать рассрочку, а когда лучше накопить на товар

Рассрочка способна выручить в определённый момент, но если использовать этот вид покупок постоянно, могут возникнуть проблемы. Вот о чём следует помнить.

Финансовая дисциплина. Некоторым людям проще купить товар на деньги банка и регулярно выплачивать долг, боясь начисления штрафов и процентов, чем копить деньги на желаемую вещь. Но есть и другая сторона. 

По мнению эксперта Катерины Путилиной, у рассрочек есть побочный эффект. «Частое пользование рассрочкой приводит к тому, что человек становится неспособен копить деньги, планировать расходы. И не успев выплатить одну рассрочку, он уже взял две другие. Если такая ситуация повторяется и усугубляется, то человек вскоре окажется в долговой яме.

По кредитным картам ситуация чуть отличается. Люди их берут, чтобы пользоваться льготным периодом, когда не взимается процент за использование, но из-за нехватки дисциплины и неумения планировать свои финансы в льготный период большинство не укладывается и платит довольно высокий процент (по кредитным картам ставки в среднем в 2–3 раза выше, чем по потребительским кредитам)».

Срочность покупки. Иногда товар нужен срочно — сложно жить без холодильника или стиральной машины. В таком случае лучше купить товар в рассрочку, потому что копить — слишком долго.

Выгода от покупки. Цены на товары чаще растут, чем снижаются. Например, в августе 2020 года можно было взять в рассрочку системный блок за 26 тысяч ₽ и монитор за 5300 ₽. В марте 2021 года эти же модели стоят 28 990 ₽ и 6990 ₽ соответственно. Если покупать их сейчас, придётся переплатить почти 5 тысяч ₽.

Ещё можно сравнивать стоимость товаров в разных магазинах. Например, если вы хотите взять в рассрочку бытовую технику, то можете сравнить цены в разных магазинах, а затем выбрать оптимальную. Но иногда цены на товар в рассрочку в одних магазинах бывают выше, чем в тех, где рассрочку не дают. Тут лучше оценить, насколько срочно нужна вещь и критична ли переплата. 

Стабильность доходов. Если зарплату платят нерегулярно или её размер колеблется, то планировать ежемесячные платежи сложнее. Возможно, в этом случае лучше попробовать накопить на нужную вещь. Как вариант — заранее откладывать деньги на следующий ежемесячный платёж, если, например, дали премию.

Кредитная история. Данные о платежах по кредитным картам и рассрочкам в банках вносятся в кредитную историю. Если будет просрочка платежей, кредитная история будет подпорчена. 

Но при этом рассрочку можно использовать для формирования кредитной истории, если у вас ещё не было кредитов. Это полезно, если, например, вы собираетесь в скором времени оформлять ипотеку. Клиентам с чистой кредитной историей банки повышают ставки и уменьшают кредитный лимит либо могут и вовсе не одобрить большой кредит: непонятно, насколько новый заёмщик будет дисциплинирован. Выплатив рассрочку без задержек, вы докажете банкам, что умеете справляться с ежемесячными платежами.

Методология выбора карт рассрочки

Когда речь заходит о кредитках, здесь все понятно – нужно смотреть на процентную ставку, где предлагают ниже, там и выгоднее всего кредитоваться

Но на что нужно обращать внимание, когда вы выбираете карту рассрочки, ведь здесь проценты не играют большой роли?. На данный момент в России действует не так много предложений в этом направлении, но каждое имеет свои особенности

Но тем не менее, нужно знать, какие плюсы и минусы есть в каждом из них, чтобы не ошибиться с выбором

На данный момент в России действует не так много предложений в этом направлении, но каждое имеет свои особенности. Но тем не менее, нужно знать, какие плюсы и минусы есть в каждом из них, чтобы не ошибиться с выбором.

Если у вас нет времени, чтобы штудировать официальные сайты, рекламную информацию, тарифы и отзывы клиентов, то вы можете воспользоваться готовым обзором. Мы провели всю подготовительную работу за вас, и можем представить свои труды в удобном формате.

Что для нас важно при выборе карточного продукта:

  1. Надежность банка, его опыт работы на рынке.
  2. Народный рейтинг банка, т.е. как именно клиенты оценивают его надежность, результативность работы, удобство обслуживания и т.д.
  3. Открытость тарифов – многие банки все еще грешат тем, что скрывают реальные условия.
  4. Доступность продукта – карту должно быть легко получить, чтобы заемщику не требовался тяжелый пакет документов только на рассмотрение заявки, и еще дополнительные справки после предварительного одобрения.
  5. Удобность получения – некоторые кредиторы, в связи с нынешней непростой ситуацией, начали предлагать клиентам доставку карты на дом. Это удобно, и мы обязательно отмечаем такие программы.

Как видите, мы постарались предусмотреть все, чтобы вас было комфортно не только пользоваться картой рассрочки, но и оформлять её

Далее мы расскажем вам о том, какие карты рассрочки считаются лучшими, на что надо обратить внимание при выборе, в каком банке лучше кредитоваться и т.д

Какая карта рассрочки лучше всех в 2020 году

Самая лучшая карта рассрочки – это та, которая подходит именно вам. Вы должны ориентироваться не только на отзывы заемщиков и информационные обзоры, но и на собственное видение того, каким должен быть ваш идеальный продукт.

По снятию наличных

Иногда бывают ситуации, что нужна срочно небольшая сумма наличных, а кроме кредитки под рукой ничего нет. «Свобода» от Хоум Кредит Банка уже не подойдет, у неё в принципе нет такой возможности, давайте рассмотрим два варианта:

Параметры Халва Тинькофф Платинум
Лимит общий До 350.000 До 700.000
Лимит на снятие До 300 000 руб. в мес. Без ограничений
Процентная ставка 10% 30-49,9%
Комиссия 2,9%+290 руб. 2,9%+290 руб.

Как видите, комиссия за такую операцию будет одинаковой, а вот процентная ставка очень сильно отличается. Если вы предполагаете, что вам будут нужны бумажные купюры, и льготным периодом вы воспользоваться не сможете, то лучше переплачивать по 10% годовых, а не почти 50%.

По стоимости обслуживания

Оно бесплатное именно у тех карточек, которые изначально создавались именно под совершение покупок в рассрочку. Тинькофф и Русский Стандарт не подходят, потому как у них выпускаются классические кредитки, и к ним только недавно добавили функцию совершения покупок у партнеров под 0%.

Давайте сравним по остальным расходам два подходящих варианта, какой из них обойдется вам дешевле:

Параметры Халва Свобода
Кредитный лимит До 350.000 До 290.000
Процентная ставка От 0% до 10% в год От 0% до 34,8%
Комиссия за снятие наличных 2,9%+290 руб.
Смс-оповещения 99 рублей в месяц 99 рублей в месяц

Здесь наглядно видно, что основные расходы у вас будут одинаковыми, а вот если совершать покупки вне партнерской сети, то в Хоум Кредит банке они обойдутся вам значительно дороже. Плюс вы не сможете получать наличные. Значит, лучше оформить Халву, она будет дешевле.

По бонусной программе

Вы хотите получать бонусы и тратить их по своему усмотрению, без компенсации, то большинство карт рассрочки вам не подходит. Совкомбанк и Тинькофф предлагают компенсировать только ранее совершенные покупки, у Хоум Кредит Банка программы лояльности в принципе нет.

Соответственно, у вас остаются два участника, которые позволяют свободно распоряжаться бонусами:

Сравнение Platinum от Банка Русский Стандарт Card Credit Plus от Кредит Европа Банка
Кредитный лимит До 300.000р. До 600.000р.
Стоимость обслуживания 590р. 0р.
Размер кэшбэка До 25% у партнеров, до 5% в выделенных категориях и 1% на остальные покупки До 5% в выделенных категориях и 1% на прочие покупки
Куда можно потратить бонусы На товары из каталога вознаграждения, оплату ЖКХ, связи и других услуг в онлайн-банкинге, на перевод банковский или благотворительность На любые покупки, бонусы становятся доступны моментально после их активации в мобильном банке

Иногда бывает и так, что люди оформляют карту для одной-единственной, но очень крупной покупки, например, на период ремонта они хотят закупить мебель в магазине, который принимает только Халву. Значит, вам нужно заранее узнать, с какими картами работает нужный вам продавец, и именно на неё претендовать.

Если вам нужно получить карточку максимально быстро и просто, то присмотритесь к Халве, возможно, она именно то, что вам нужно. Полная информация о продукте есть на официальном сайте банка, там же можно заполнить онлайн-заявку на получение карты, и буквально на следующий день уже забрать её.

Какая карта рассрочки в России самая лучшая?

Лучше решение для покупок в рамках сети партнеров — Халва от Совкомбанка. Выбрать можно будет товары и услуги в 162 000 магазинов. Возможно в тех местах, где вы обычно делаете покупки, предложение по кредитованию будет выгодней по банковским продуктам Совесть или Свобода. Их можно оформить и использовать, как дополнительные карточки, все равно обслуживание бесплатное. По кэшбэку лидерами стали Халва и Платинум от Тинькофф. Предложение Совкомбанка хорошо еще тем, что позволяет получать процент на остаток. Карточка с максимальным кредитным лимитом — Тинькофф Платинум. Соответствуя всем требованиям, можно будет взять займ до 1 миллиона ₽. Для клиентов, рассматривающих продукты с бесплатным обслуживанием, подойдут карты рассрочки банков: Хоум Кредит, Кредит Европа Банк, Совкомбанк и КИВИ.

Найдено 6 кредиторов

Карта рассрочки

Кредитор

Время получения

Макс.сумма

Ставка на период рассрочки

Срок рассрочки

Мин. требования

Свобода

Новинка

2 мин. 300 000 ₽Получить карту 0% до 12 мес. Да

Карта рассрочки

Кредитор

Время получения

Макс.сумма

Ставка на период рассрочки

Срок рассрочки

Мин. требования

Халва

Акция

5 мин. 350 000 ₽Получить карту 0% до 18 мес. Да

Карта рассрочки

Кредитор

Время получения

Макс.сумма

Ставка на период рассрочки

Срок рассрочки

Мин. требования

Совесть 5 мин. 300 000 ₽Получить карту 0% до 12 мес. Да

Карта рассрочки

Кредитор

Время получения

Макс.сумма

Ставка на период рассрочки

Срок рассрочки

Мин. требования

Тинькофф Платинум 5 мин. 300 000 ₽Получить карту 0% до 12 мес. Да

Карта рассрочки

Кредитор

Время получения

Макс.сумма

Ставка на период рассрочки

Срок рассрочки

Мин. требования

Кредит Европа Банк 15 мин. 600 000 ₽Получить карту 0% До 12 мес. Да

Карта рассрочки

Кредитор

Время получения

Макс.сумма

Ставка на период рассрочки

Срок рассрочки

Мин. требования

100 дней Альфа-Банк 10 мин. 500 000 ₽Получить карту 0% 100 дн. Да
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

Adblock
detector